投資前該知道的事

by wealtholic

我的分享大概分兩類,投資與投機,將投資當作一個累積資產的過程,投機當作自己的創業,只不過投機客在台灣社會總是得到負面評價,外界總說要投資不要投機,但事實上投資的報酬率一年約20-30%就算很不錯了,但當時總是會想,假如我只有30萬,這20-30%的報酬率真的是我想要的嗎?

堅守著長期投資原則,才是正確的嗎?

剛出社會我也認為投資才是一件『正確』的事,所以一開始努力在學投資,還記得自己第一張股票考慮了三個月買進了兩張2610的華航,那時候找尋各種理由去支撐股價上漲的結果,看新聞、看籌碼、看技術分析、看外資報告、看投顧報告、看每日財經新聞、看著油價崩跌認為航運股成本下降,獲利一定會上升,把就學生時期所有的金融證照和課本的理論都拿出來分析,認為那年一定是航運股的起始年,就這樣傻傻的抱著一座山,接著再用類似的觀念找尋更好的標的,不管怎麼跌都信守巴菲特的十年法則,相信他有一天會回來,畢竟我在長期投資。

後來市場遇到修正,隨著各種壞消息充斥這市場,每天都在下跌我根本連帳戶都懶得開,繼續相信這所謂的長期投資,接著在整體市場出現恐慌的那天,新聞無限播放,報紙搞得好像世界末日一樣,親戚朋友打來問我發生什麼事,就這麼剛好在這種氛圍之下,我的所有庫存都賣在某天極端的最低點,接著市場開始反轉,不要問我為什麼我也不知道,那時就是俗稱的破產,但其實也沒多少錢。

新的開始

不願放棄的休息一段時間後決定重新開始,拿著一點錢決定反向交易,最後得到還不錯的獲利,我以為自己在交易市場找到了聖杯,並把獲利的錢拿來做長期投資存錢,但選擇的標的有所改變,改成高殖利率以及高退稅率,也是Podcast EP75的主題「進可攻、退可守」,這筆資金不做短線交易,但在2017年底開始遇到一個問題,我主觀認為市場的高點到了,以自己的判斷將長期部位全數出清,閃掉2018年的下跌,加權指數大盤好像沒跌多少,但實際上當下氛圍是非常恐慌的,這支股票當時的低點跟去年三月差不多。

滿手現金的自己突然不知道自己在幹嘛,用自己的錯誤靜下心來思考自己的投資與投機,所以也在後來的節目中分享,新手投資人想要投資還是投機都可以,但記得要分好帳戶,畢竟多數人不適合投機交易,雖然一定會對投機價差充滿了好奇,但如果同時進行很容易會分不清楚「週期」,回顧當時短期間閃掉看起來是筆成功的賣出,當時2324仁寶賣在高點,可是拉長久來看是件愚蠢的行為,但更危險的是我破壞了我的投資計畫,這種事情有一就會有二,像是吸毒一樣(Podcast EP76),也把自己的節奏打亂,在後來變成一件很可怕的事情,後來的我才堅持『一定要維持自己的節奏,設計自己的遊戲』,事實上一筆成功的投資過程是無聊的,後來我的方式會變成,一年只進2~3次,將它分成10年看待,代表我會有30次的分批買進,也就是我有30次的容錯範圍,也能更有耐心、更有信心,這樣的做法就能回到我最初的設定,投資『是一個累積資產的過程』。

長期投資要面對的問題

  1. 價格盤在那邊幾年沒動 – 錢都在裡面
  2. 想買車、買房、買遊戲卡 – 錢都在裡面
  3. 沒有一個穩定的收入 – 錢都在裡面
  4. 面對不確定性的市場開始懷疑自己的選擇 – 錢都在裡面
  5. 市場整體恐慌時快沒有信心 – 錢都在裡面
  6. 別的股票都在漲自己的還在躺 – 錢都在裡面

分享當時重新定位前賣光的其中一檔高殖利率股票,自己的節目時常分享自己曾犯過愚蠢的事,所以之後就算再怎麼主觀看壞市場也不會全數出清,而是改用調整的。

資產配置一輩子只要一個決定
長期投資一年裡只需幾次決
定短線投機的人每天都要做決定
想要投資或投機需要自己決定
「毀掉自己的人生只要一個愚蠢的決定」

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