02:43 銀行、保險、證券
金融業的潛規則些合理，有些不合理，但是當你了解越多的時候，你會選擇去接受它或是調整自己
當初選擇當營業員是因為到它能接觸的東西最廣，在股票市場學習最直接的
過去也曾經考慮過保險業跟銀行業，但保險業主要是賣產險跟人壽險，也會賣外幣保單跟投資型保單，這些都是他人設計好的金融商品，對於第一線的保險業務員來說，除了專業的部分以外，主要還是銷售，但不包含基金、外匯和股票
以銀行業來說，撇除銀行櫃檯，其他業務還有法金及個金，這兩個主要是做貸款跟消費性金融商品，像是房貸、車貸、信貸或信用卡都算是，會接觸比較多金融商品的就是銀行理專，現在銀行理專導向大多也都是在賣商品，銀行理專可以碰基金、保險，但不能碰股票，它主要接觸股票的管道就是利用投資型保單去賣一些商品，裡面包含了一些股票，當然，基金裡面的商品大多都是股票
03:56 為什麼要進入金融業
當初我是為了接觸股票，只能選擇營業員，那為什麼要進入金融業？
我希望自己可以接觸客戶端及營業端的東西，因為想了解內部如何運作，或者是出了狀況該怎麼處理，我認為接觸的越多，能處理的狀況越多
那後來到客戶端，也就是現在當投資人的時候，我接觸的東西都是當初學到的，而且我可以更深、更廣的運用在我的交易上
04:37 體制上的缺陷
今年有買了一些美金，因此去銀行辦事時，銀行理專在沒有了解我的情況下推薦我一些外幣投資型保單，且告訴我美金一定會大漲，現在買美金非常的便宜
我認為在沒有了解客戶的狀況之下，這樣不太妥當，因為這商品雖然傭收最高，但風險也最高
雖然我認為這樣的行為不太妥當，但可能還是要歸咎於「體制」的問題
06:28 儲蓄型保單
儲蓄型保單大約有分台幣及外幣保單，分一次繳及多期繳，要特別注意利率為「宣告利率」還是「預定利率」
預定利率是確定拿到且固定的金額，宣告利率是以過往或未來推估的，並非固定值
利率從低到高排行
台幣型保單躉繳→台幣型保單分期→外幣型保單躉繳→外幣型保單分期
外幣以美金及人民幣為大宗，其他幣別利率可能較高，但風險也較高
外幣投資型保單就是用美元計價或人民幣計價的投資型保單，這樣的保單不只要承擔商品本身的風險，還要承擔外匯風險，在承擔兩樣風險的情況下這種商品既不保本，報酬也不會比純買股票高，就像我之前分享的，商品越複雜，買家的優勢越低，所以盡量還是簡單一點
我認為商品本身及體制無法在短時間改變，金融從業人員只能順著客戶的需求，去幫他規畫以及找尋適合的商品，盡量不要太過主觀
09:04 作為營業員不合理的事
當初我進去證券業時，得知新人要扛業績五千萬，進去沒多久後，公司要求開戶60個戶頭，而我前面三個月，每天都在開戶，當時我幾乎把身邊能開戶的朋友都開了
當營業員三個月之後，挑戰才正要開始，除了業績五千萬之外，還要賣金融商品，像是保險、基金、ETF、ELN等等，證券業販賣商品的來源就是透過營業員
我研究了這些金融商品之後發現，很多衍生性金融商品是公司利用客戶來避險
當初也是這些原因，我被迫要做一些交易，也從當初的五萬到了五千萬
如果想要加入保險業、銀行業或是證券業，你要釐清公司想要的以及你想要的
以營業員舉例，證券公司希望你在20-30歲進來，把身邊朋友都引導來開戶，等到一段時間過後，在科技進步下不需要這麼多營業員時，公司要你賣金融商品的比例會逐年升高，如果表現不佳就很有可能會被公司做不同的處置
13:59 理專就是專業?
不管遇到看起來多專業、或是說的很專業的理專，你在買任何一個金融商品時，都需要自己獨立思考判別，並且自己承擔責任
對於金融商業人員來講，這僅僅是一份工作而已
各行各業都有厲害的人，但還是有少數的老鼠屎，不要過度相信別人，要提高自己的專業知識來保護自己
16:28 紓困金
最近要出五倍券了，我並不是認為政府這樣做不好，只是我任何這都是我們這一代或是我們的子孫要去承擔的
聽眾可以想一下，為什麼在發行之前每一年政府都在喊窮，說勞保、健保要破產，但這兩年發錢發的非常誇張，卻會發現真正有需要的人拿不太到
我相信未來應該會提高稅收去補洞，那年輕人只會越來越辛苦，因為我們的實質購買率越來越低了
以現在來看，假設你月薪五萬，每個月存3萬塊，一年存36萬，大概十年可以存到360萬，可能剛好可以付1000多萬房子的頭期款
但如果你想買在台北，可能只有十多坪，那如果你買在桃園，可以買稍微大一點，總價大約1000多萬
假設你現在25歲，十年後35歲，這十年內不能亂出國、花大錢，不能生重病，不能有太多意外，因為你每個月要存3萬，35歲之後付完頭期款，接下來還有30的房貸，直到你65歲，而人生的40年就這樣過去了
繳房貸不可怕，可怕的是你不能沒有工作，也缺少很多自由
19:17 專心於價格
當初更改錄音時間是為了配合市場行情而重新挑選錄音時間，當時是希望大家可以專心看價格，不要過度去預判市場行情，要專心自己的帳務跟價格
此刻帳戶的問題，並不是現在發生的，而是過去幾次的僥倖造成的
如果你是右側或是短線的交易人，市場價格這次是緩跌的，你絕對有時間去退場，跟五月中完全不同，不管你這次是要用均線、月線、季線，一定有幾天可以退場
22:43 市場的循環
其實市場在每個時段都有一些主流類股，今年一直到現在已經經過了幾個小循環，但市場還是沒有變，大家喜歡在上漲時過度期望，下跌時過度恐慌
我認為保持理性、乾淨、專心，還有守住幾個紀律，市場可以比較簡單一點點
24:37 選擇權在自己手上
客觀的看待金融商品及銷售員，每個人都有自己的立場
有沒有欺騙這件事，是可以自己決定的，當你提升自己的金融知識到某個階段時，就沒有騙不騙的問題，而是將選擇權放在自己手中
交易市場也是，在交易時遇到不如的情況，可以試著從自己開始檢討，盡量不要將錯誤怪罪在他人身上，畢竟，在你買賣的那一瞬間，所有的決定，都是自己選擇的，所以要自己負責